Regulamentul 11 din 19 august 2008
Vineri, 22 august, a fost publicat in Monitorul Oficial, Regulamentul 11 al Bancii Nationale a Romaniei, care legifereaza noile norme de creditare persoane fizice.
In linii mari modificarile cuprind:
– aplicarea diferentiata a gradului de indatorare, pe categorii de clientela, destinatia creditului, tipul creditului, termenul de acordare si tipul dobanzii.
– analiza capacitatii de rambursare a clientului pe baza unui nivel al veniturior considerate eligibile ce nu pot depasi cu 20% veniturile din anul precedent (dovedite cu fisa fiscala eliberata de angajator).
Prin exceptie, bancile vor putea lua in calcul venituri care depasesc nivelul stabilit, numai dupa obtinerea de la clienti a documentelor justificative care sa demonstreze caracterul de continuitate in viitor a acestora. Documentele justificative trebuie sa dovedeasca modificarile intervenite in situatia veniturilor clientului, cum ar fi schimbarea incadrarii in functie, schimbarea locului de munca sau modificari cu impact semnificativ asupra cresterii volumului afacerilor persoanelor care obtin venituri din activitati independente.
– la acordarea creditului, împrumutătorii trebuie să se asigure că pe întreaga perioadă de acordare a creditului gradul total de îndatorare a solicitantului se încadrează în nivelul maxim admis aplicabil acestuia – practic aceasta inseamna ca vor fi nterzise creditele cu dobanda promotionala in primul an de la acordare.
– in plus, bancile vor trebui sa asigure separarea activitatilor de de promovare si vanzare a produselor de creditare, de activitatile de analiza a riscului creditelor.
